يواصل عدد كبير من المواطنين والباحثين عن الاستثمار الآمن متابعة تفاصيل شهادات الادخار ذات العوائد المرتفعة، خاصة بعد قرار البنك المركزي المصري الأخير بتثبيت أسعار الفائدة، إذ أصبحت الشهادات الادخارية واحدة من أبرز الأوعية التي يلجأ إليها العملاء للحفاظ على قيمة مدخراتهم وتحقيق عائد مضمون.
أعلى الشهادات في البنوك
وتأتي الشهادات التي تمنح عائدًا يصل إلى 37.5% يُصرف مقدمًا في مقدمة اهتمامات العملاء خلال عام 2026، باعتبارها من أعلى الشهادات الادخارية ربحًا في السوق المصرفية، لما توفره من ميزة مهمة تتمثل في الحصول على العائد بشكل فوري عند شراء الشهادة، بدلًا من الانتظار للحصول عليه شهريًا أو ربع سنويًا أو في نهاية مدة الشهادة.
وتوفر هذه النوعية من الشهادات ميزة السيولة الفورية للعميل، حيث يحصل على العائد مقدمًا، بما يتيح له استخدامه مباشرة في تلبية احتياجاته أو إعادة استثماره، مع الاحتفاظ بأصل المبلغ داخل الشهادة طوال مدة الربط.
بنك الإمارات دبي الوطني
وفي هذا الإطار، يطرح بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار ذات عائد مدفوع مقدمًا، بعائد يبلغ 37.5% لمدة 3 سنوات، وبمعدل عائد تراكمي يصل إلى 16.96% سنويًا، لتكون من بين الشهادات التي تشهد اهتمامًا واسعًا من العملاء الراغبين في عائد مرتفع ومضمون.
وتزايدت خلال الفترة الأخيرة تساؤلات المواطنين حول تفاصيل هذه الشهادات، خاصة فيما يتعلق بقيمة العائد الفعلي، وطريقة صرفه، وحساب أرباح المبالغ المختلفة، وعلى رأسها مبلغ 100 ألف جنيه، وذلك في ظل المنافسة القوية بين البنوك لتقديم أوعية ادخارية تناسب احتياجات العملاء في ظل الظروف الاقتصادية الحالية.
وتصل مدة شهادة بنك الإمارات دبي الوطني ذات العائد المدفوع مقدمًا إلى 3 سنوات، وهي متاحة للأفراد فقط، ولا يمكن استرداد قيمة الشهادة بالكامل إلا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها أو شرائها، وفقًا لقواعد الاسترداد المعمول بها داخل البنك.
وتتمثل أبرز تفاصيل شهادة العائد المدفوع مقدمًا من بنك الإمارات دبي الوطني في أن سعر الفائدة يبلغ 37.50% مقدمًا لمدة 3 سنوات، بمعدل عائد تراكمي قدره 16.96%، بينما تبلغ مدة ربط الشهادة 3 سنوات كاملة.
ويبلغ الحد الأدنى لإصدار شهادات الإيداع 100 ألف جنيه مصري، مع إمكانية الشراء بمضاعفات 10 آلاف جنيه مصري، دون وجود حد أقصى لقيمة الشراء، وهو ما يتيح للعملاء استثمار مبالغ مختلفة حسب قدرتهم المالية واحتياجاتهم الادخارية.
وبالنسبة لحساب عائد مبلغ 100 ألف جنيه، فإن العميل يحصل على عائد مقدم بنسبة 37.5% من قيمة الشهادة، أي ما يعادل 37،500 جنيه تُصرف مقدمًا عند شراء الشهادة، مع بقاء أصل المبلغ، وهو 100 ألف جنيه، مربوطًا داخل الشهادة لمدة 3 سنوات، وفقًا لشروط البنك.
شروط الشهادة
ولا يسمح البنك باسترداد الشهادة بالكامل إلا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفي حالة الاسترداد المبكر يتم تطبيق جدول خصم من العائد حسب سنة الاسترداد، حيث تبلغ نسبة الخصم من العائد خلال السنة الأولى 8%، وتنخفض إلى 7% خلال السنة الثانية، ثم إلى 6% خلال السنة الثالثة.
الأوراق المطلوبة للشهادة
أما عن الأوراق المطلوبة لشراء شهادة بنك الإمارات دبي الوطني، فتختلف حسب طبيعة العميل. وبالنسبة للموظفين، يجب تقديم بطاقة رقم قومي سارية، وفاتورة مرافق مثل الكهرباء أو المياه لا تزيد مدتها على 3 أشهر، بالإضافة إلى خطاب من شؤون الموظفين أو بيان راتب أو كشف حساب بنكي لمدة 3 أشهر.
وبالنسبة لأصحاب الأعمال الخاصة، يشترط تقديم بطاقة رقم قومي سارية، وفاتورة مرافق لا تتجاوز مدتها 3 أشهر، إلى جانب نسخة حديثة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية.
أما أصحاب المعاشات، فيحتاجون إلى تقديم بطاقة رقم قومي سارية، وفاتورة مرافق حديثة لا تزيد على 3 أشهر، بالإضافة إلى بيان بالمعاش.
وبالنسبة للأجانب، تشمل المستندات المطلوبة جواز سفر ساريًا وتأشيرة دخول، وفاتورة مرافق مثل الكهرباء أو المياه لا تزيد مدتها على 3 أشهر، إلى جانب إقامة أو تصريح عمل.
أما إذا كان العميل قائمًا بالفعل لدى بنك الإمارات دبي الوطني، فيكتفي بتقديم طلب فتح حساب فرعي لاستكمال إجراءات شراء الشهادة، وفقًا لما يحدده البنك.
وتعد الشهادات ذات العائد المدفوع مقدمًا مختلفة عن الشهادات التقليدية التي تصرف عوائدها بصورة دورية، حيث يحصل العميل في هذا النوع من الشهادات على العائد من البداية، ما يمنحه قدرة أكبر على إدارة السيولة، خاصة إذا كان يحتاج إلى مبلغ نقدي فوري مع الحفاظ على أصل مدخراته داخل البنك.
الفرق بين الشهادات ذات العائد الثابت والمتغير
وفيما يتعلق بالفرق بين الشهادة ذات العائد الثابت والشهادة ذات العائد المتغير، فإن الشهادة ذات العائد الثابت يكون سعر الفائدة عليها محددًا منذ تاريخ إصدار الشهادة، ولا يتغير حتى تاريخ الاستحقاق، مهما تغيرت أسعار الفائدة في السوق أو قرارات البنك المركزي.
أما الشهادة ذات العائد المتغير، فيتغير سعر الفائدة عليها خلال مدة الشهادة بناءً على قرارات البنك المركزي المصري بشأن أسعار الفائدة، حيث يتم تطبيق السعر الجديد تلقائيًا بعد حصول العميل على فائدة الشهر الحالي، بما يجعل العائد قابلًا للزيادة أو الانخفاض وفقًا لتحركات السياسة النقدية.
وتحظى الشهادات الادخارية ذات العائد المرتفع باهتمام متزايد من العملاء، خاصة مع بحث الكثيرين عن أدوات آمنة تحفظ المدخرات وتوفر عائدًا واضحًا ومحددًا، في وقت تتجه فيه أنظار المواطنين إلى البنوك لاختيار أفضل الأوعية الادخارية من حيث العائد، ومدة الربط، وطريقة الصرف، وإمكانية الاسترداد.
وبذلك، تمثل شهادة بنك الإمارات دبي الوطني ذات العائد المدفوع مقدمًا خيارًا مهمًا أمام العملاء الذين يرغبون في الحصول على عائد فوري مرتفع، مع ربط أموالهم لمدة 3 سنوات، بشرط الالتزام بضوابط الاسترداد المبكر والحد الأدنى للشراء والمستندات المطلوبة.