7
تُعد القروض الشخصية من أكثر المنتجات المصرفية طلبا بين الأفراد، حيث توفر وسيلة سريعة لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة، وتعتمد تكلفة هذه القروض بشكل رئيسي على سعر الفائدة الذي تحدده البنوك، والذي بدوره يتأثر مباشرة بقرارات السياسة النقدية للبنك المركزي.
وفي هذا السياق، يترقب القطاع المالي باهتمام بالغ اجتماع لجنة السياسة النقدية المقرر عقده غدًا الخميس، حيث سيتم مناقشة وتحديد أسعار الفائدة الأساسية.
ففي حال قرر البنك المركزي رفع أسعار الفائدة، فإن ذلك سيؤدي إلى زيادة تكلفة القروض الشخصية، ما قد يدفع بعض الأفراد إلى التردد في الاقتراض وهو أمر مستبعد باجتماع غدا، أما في حال تثبيت أو خفض الفائدة، فقد يشجع ذلك على مزيد من الطلب على القروض، نظرا لانخفاض كلفتها النسبية.
وفيما يلي تفاصيل القرض الشخصي في 5 بنوك..
البنك الأهلي المصري
يتيح البنك الأهلي المصري القرض الشخصي بضمان تحويل المرتب او القسط على البنك بقيمة تصل إلى 3 ملايين جنيه، مع فترة سداد حتى حتى 12 سنة، وتأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي، وفتح حساب جاري مجاني.
كذلك يتيح البنك القرض الشخصي بدون ضمان تحويل المرتب أو القسط ولكن بشروط أقل، فيتيح للعاملين بالهيئات الحكومية والقطاع العام وقطاع الأعمال العام قرض بقيمة 200 ألف جنيه وسداد حتى 4 سنوات، وللعاملين بقطاع البترول والغاز (ضمن الهيئة) تكون مدة القرض حتى 4 سنوات حتى 500 ألف جنيه.
ويوفر القرض للعاملين بالشركات متعددة الجنسيات والشركات القابضة، مدة القرض تصل حتى 5 سنوات وحتى 750 ألف جنيه، وللعاملين بالبنوك مدة القرض حتى 10 سنوات وقيمة قرض حتى 1.5 مليون جنيه.
بينما يوفر البنك الأهلي المصري اقرض الشخصي لأصحاب الأعمال والمهن الحرة مدة القرض حتى 7 سنوات، وقيمة القرض حتى 2 مليون جنيه بدون ضامن، و تأمين مجاني على الحياة والعجز.
بنك مصر
يقدم بنك مصر مجموعة متنوعة من برامج القروض الشخصية لتلبية احتياجات العملاء بمختلف فئاتهم، سواء كانوا موظفين في القطاع الحكومي أو الخاص، أصحاب مهن حرة أو أعمال خاصة، وذلك بشروط ميسرة ومزايا تمويلية متعددة.
يتيح بنك مصر القرض الشخصي بموجب خطاب تحويل راتب، ويستهدف هذا البرنامج الموظفين الذين يمكنهم تقديم خطاب تحويل راتب من جهة العمل، ويصل إلى 3 ملايين جنيه، وفترة سداد حتى 12 سنة، مع أقل سعر عائد ومصاريف إدارية.
فيما يتيح البنك القرض لأصحاب الأعمال والمهن الحرة (بإثبات الدخل) حتى 7 ملايين جنيه، وفترة سداد حتى 6 سنوات وعائد ومصاريف إدارية منخفضة.
كذلك يمكن لموظفو البنوك وشركات الاتصالات الحصول على قرض حتى 1.5 مليون جنيه ولمدة تصل إلى 10 سنوات، بنفس المزايا، ويوفر البنك القرض بإثبات دخل بدون خطاب جهة (لجهات متعاقدة على تحويل الراتب)، حتى 3 ملايين جنيه، ومدة سداد حتى 10 سنوات.
البنك التجاري الدولي
يقدم البنك التجاري الدولي (CIB) بقيمة تمويل تبدأ من 10 الاف جنيه وتصل حتى 9 ملايين جنيه، وفقًا لمركز العميل المالي، وبفترات سداد مرنة تمتد حتى 8 سنوات،و يمكن الحصول على القرض بناء على الدخل، المهنة، أو حتى رصيد حساب في البنك، مع الالتزام بألا تتجاوز قيمة القسط الشهري 50% من إجمالي الدخل.
ويبدأ سعر العائد من 26% حتى 36% سنويًا متناقصًا، ولمن لديهم التزامات قائمة لدى بنوك أخرى، يتيح CIB برنامج تجميع المديونيات، والذي يمكن من نقل المديونيات إلى البنك في مكان واحد لتيسير السداد وتحسين إدارة الالتزامات المالية.
كما يوفر البنك خيار الحصول على قرض شخصي بضمان شهادات الادخار أو الودائع لأجل، بقيمة تمويل تصل إلى 95% من قيمة الشهادة أو الوديعة، ومدة سداد تتراوح بين 12 و120 شهرًا، مع أنظمة سداد متعددة (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، أو سنوي)، هذا النوع من القروض متاح للمصريين وغير المصريين بدءا من سن 21 عامًا.
بنك التعمير والإسكان
يقدم بنك التعمير والاسكان حلولاً تمويلية مرنة ومناسبة من خلال برنامج القرض الشخصي، ويتيح البنك برنامج تمويل العاملين بالقطاع الخاص تصل قيمة القرض إلى مليون جنيه في حالة تحويل الراتب، وتصل إلى 500 ألف جنيه في حال عدم تحويله، مع مرونة كبيرة في فترات السداد تصل إلى 10 سنوات (120 شهرًا) عند تحويل الراتب، أو 5 سنوات (60 شهرًا) بدون تحويل.
أما العاملين بالحكومة أو بالقطاع العام، فيقدم بنك التعمير والإسكان تمويلاً شخصيًا مقابل تحويل الراتب، لتلبية جميع احتياجاتك، سواء كانت لأغراض شخصية كتشطيب المنزل، أو السفر، أو حتى أداء مناسك الحج والعمرة، يصل إلى 1.5 مليون جنيه ، دون الحاجة إلى ضامن، مع سعر عائد مميز يتناسب مع دخلك الشهري، ويوفر فترة سداد مرنة تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 12 سنة (144 شهرًا).
بنك القاهرة
يقدم بنك القاهرة مجموعة متنوعة من برامج القروض الشخصية ويوفر البنك حلولا تمويلية مرنة للموظفين العاملين في الجهات الحكومية، وشركات القطاع العام، وقطاع الأعمال العام، والقوات المسلحة والجهات التابعة لها، ويصل الحد الأقصى لمبلغ القرض إلى 2 مليون جنيه، ويبدأ من 3000 جنيه، مع فترة سداد تصل حتى 180 شهرًا (15 سنة).
ويبدأ سعر العائد من 29% سنويًا بنظام الفائدة المتناقصة، كما يتمتع العميل بـ تأمين مجاني على الحياة طوال فترة التمويل.
ويوفر بنك القاهرة للموظفين في القطاع الخاص مجموعة متنوعة من برامج القروض، ويصل مبلغ القرض إلى 2 مليون جنيه، بحد أدنى 5,000 جنيه، وفترة سداد حتى 10 سنوات (120 شهرًا)، ويتمتع العملاء بعائد متناقص يبدأ من 27% سنويًا، بالإضافة إلى تأمين مجاني على الحياة طوال مدة القرض.